Pożyczka chwilówka bez cashbro net roweru – Jak pożyczki chwilówki mogą prowadzić do cyklu zadłużenia

Czym jest pożyczka chwilówka?

Pożyczka chwilówka to niewielka, krótkoterminowa pożyczka, którą zazwyczaj należy spłacić w całości w dniu następnej wypłaty, powiększonej o opłaty. Często wiąże się ona z trzycyfrowym oprocentowaniem i może wpędzić w spiralę zadłużenia. Ponadto większość firm pożyczkowych nie przeprowadza weryfikacji zdolności kredytowej, co czyni je dostępnymi dla osób ze złą historią kredytową. Pożyczki chwilówki nie są również uwzględniane w raporcie kredytowym, więc nie pomagają w budowaniu historii kredytowej. Niektóre stany mają szczegółowe przepisy regulujące udzielanie pożyczek chwilówek, podczas gdy inne ograniczają pożyczki chwilówki poprzez ograniczenie rocznej stopy procentowej (APR) lub poprzez wymóg wyższego współczynnika wartości pożyczki do wartości nieruchomości. Dla czynnych żołnierzy i członków ich rodzin ustawa o pożyczkach wojskowych (MLA) zapewnia specjalne zabezpieczenia. Obejmują one 36% limit rocznej stopy procentowej dla wojska oraz limity opłat dodatkowych. Aby dowiedzieć się więcej, skontaktuj się z biurem swojego Prokuratora Generalnego.

Jak działa pożyczka chwilówka?

Wiele firm pożyczkowych wymaga od pożyczkobiorców przedstawienia potwierdzenia dochodów w postaci odcinka wypłaty oraz upoważnienia do wypłaty środków z rachunku bieżącego. Następnie wypłacają niewielką kwotę gotówki. W dniu spłaty pożyczkobiorca zazwyczaj wręcza pożyczkodawcy czek z datą późniejszą niż data płatności na kwotę pożyczki powiększoną o odsetki. Pożyczkodawca następnie deponuje czek lub, w zależności od prawa stanowego, elektronicznie obciąża konto bankowe pożyczkobiorcy, konto w kasie oszczędnościowo-kredytowej lub konto przedpłacone. Wielu pożyczkobiorców nie jest w stanie spłacić pełnej kwoty w terminie, więc uiszczają opłatę za „rolowanie” długu na kolejne dwa tygodnie. Może to prowadzić do powstania niemożliwych do utrzymania cyklów zadłużenia.

Jeśli cashbro net desperacko potrzebujesz gotówki, rozważ alternatywy dla chwilówek. Wiele organizacji non-profit oferujących doradztwo kredytowe oferuje bezpłatne lub za symboliczną opłatą porady finansowe, które mogą pomóc Ci zarządzać długiem i zapobiec zaciąganiu kosztownych pożyczek w przyszłości. Firmy obsługujące karty kredytowe często dają pożyczkobiorcom więcej czasu na spłatę i mogą oferować wyższy limit niż większość pożyczkodawców chwilówek.

Poproszenie przyjaciół lub rodziny o pomoc może być niezręczne, ale lepsze niż wpadnięcie w pułapkę chwilówek. Niektóre organizacje charytatywne i organizacje wspierane przez kościoły pożyczają pieniądze potrzebującym, a często oferują bardziej elastyczne warunki niż pożyczkodawcy chwilówek. Niektóre banki lokalne i kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują również pożyczki „alternatywne dla chwilówek” z niższym oprocentowaniem niż chwilówki.

Czy pożyczki chwilówki są bezpieczne?

Pożyczki chwilówki są intensywnie promowane w telewizji i internecie, skierowane do osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, żyjących od wypłaty do wypłaty. Brzmią szybko i łatwo – bez sprawdzania zdolności kredytowej, tylko czek z datą późniejszą, który pożyczkodawca zgadza się zrealizować po kolejnej wypłacie. Jednak jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, naliczane są opłaty, które szybko rosną i kosztują więcej niż pierwotna pożyczona kwota. A jeśli przedłużysz spłatę pożyczki, może to doprowadzić do spirali zadłużenia, z której praktycznie nie da się wyjść.

Oprocentowanie chwilówek jest bardzo wysokie, często przekraczając 400% RRSO. Ponieważ pożyczki nie są raportowane do biur informacji kredytowej, mogą zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. To sprawia, że ​​stajesz się bardziej atrakcyjnym celem dla oszustów, którzy mogą podszywać się pod pożyczkodawców lub wykradać Twoje dane osobowe, aby zaciągać nieautoryzowane pożyczki w Twoim imieniu.

Jeśli potrzebujesz pożyczki krótkoterminowej, rozważ alternatywy, które nie wykorzystują osób ubogich. Wiele lokalnych organizacji charytatywnych, kościołów i organizacji społecznych oferuje doraźną pomoc finansową bezpłatnie lub z niskim oprocentowaniem. Kasy kredytowe oferują również szereg małych pożyczek osobistych na dogodniejszych warunkach spłaty, z oprocentowaniem znacznie niższym niż w przypadku chwilówek. A jeśli masz złą historię kredytową, wiele banków i wystawców kart kredytowych oferuje karty bez lub z niskimi wymaganiami kredytowymi i elastycznymi planami spłaty, które pomogą Ci uniknąć kosztownych chwilówek.

Czy pożyczki chwilówki są legalne?

Wiele osób sięga po chwilówki jako ostateczność. Jednak, według Biura Ochrony Konsumentów Finansowych (Consumer Financial Protection Bureau), te krótkoterminowe pożyczki mogą wiązać się z wysokim oprocentowaniem i wpędzać pożyczkobiorców w spiralę zadłużenia. W rzeczywistości, prawie jedna czwarta początkowego zadłużenia z tytułu chwilówek jest odnawiana lub odnawiana dziewięć lub więcej razy – a doliczanie dodatkowych opłat za każdym razem może skutkować oszałamiającą roczną stopą oprocentowania (APR) na poziomie 400% lub więcej.

Wiele stanów wprowadziło przepisy chroniące konsumentów przed wysokimi stawkami pożyczek krótkoterminowych. Szesnaście stanów – Arizona, Kolorado, Georgia, Maryland, Massachusetts, Montana, New Hampshire, New Jersey, Pensylwania, Dakota Południowa, Vermont i Wirginia Zachodnia – oraz Dystrykt Kolumbii zakazują udzielania pożyczek krótkoterminowych lub stosują limity stawek, które czynią je nieopłacalnymi.

Pożyczkodawcy muszą z góry ujawnić wszystkie opłaty i warunki. Jednak nie wszyscy pożyczkodawcy przestrzegają tych zasad. Niektórzy pożyczkodawcy mogą naliczać dodatkowe opłaty, takie jak opłaty za spóźniony lub zwrócony czeki, lub pobierać inne kwoty za odnowienia i prolongaty. Ponadto większość pożyczkodawców chwilówek nie zgłasza spłat pożyczek agencjom kredytowym, więc pożyczki nie pomagają pożyczkobiorcom w budowaniu historii kredytowej. To sprawia, że ​​chwilówki są opcją tylko dla osób, które nie mają dostępu do innych form kredytu. Ustawa o pożyczkach wojskowych (Military Lending Act) przewiduje również specjalne zabezpieczenia dla żołnierzy w czynnej służbie i członków ich rodzin, które ograniczają maksymalną roczną stopę procentową (MAPR) dla chwilówek i innych krótkoterminowych pożyczek.